Se pensarmos bem, muita coisa mudou no setor financeiro nos últimos cinco anos. As longas filas nas agências bancárias deram lugar a alguns cliques para abrir contas digitais em minutos.
Isso é resultado de investimentos robustos em tecnologias que democratizaram o setor e tornaram o Brasil uma potência mundial no segmento. Atualmente, o país ocupa o 2º lugar no ranking mundial de investimentos em tecnologia, de acordo com a Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2023.
Hoje, você conhecerá as principais tecnologias que mudaram a forma como os brasileiros administram suas finanças e as principais tendências e desafios do mercado.
Vamos lá?
Quais as principais tecnologias bancárias
Em outubro de 2023, a Lei 12865, que regulamenta as atividades e instituições de pagamento, completa dez anos. A lei possibilitou o crescimento das fintechs, que, por sua vez, contribuíram significativamente para a modernização do mercado financeiro.
As fintechs mudaram o cenário na última década, provocando um verdadeiro boom de inovação tecnológica e serviços disruptivos. Seu crescimento abalou o mercado; hoje, essas empresas competem com grandes bancos tradicionais.
A tecnologia fez do Brasil uma referência em métodos de pagamento digital e inclusão financeira. A digitalização de serviços e produtos bancários já começou.
Conheça as tecnologias que são essenciais para a evolução do Brasil no cenário financeiro global:
Reconhecimento óptico de caracteres (OCR)
Baseado em IA e aprendizado de máquina, a tecnologia OCR pode ler, traduzir e converter informações de uma imagem em caracteres digitais. Essa tecnologia transforma uma imagem em arquivo digital que pode ser facilmente manuseado e compartilhado.
A solução permite a automatização da digitalização de documentos, o que economiza tempo, diminui custos e simplifica os serviços.
Biometria
Com a grande aderência de contas digitais e transações financeiras online, as instituições financeiras começaram a investir em mecanismos de segurança potentes para oferecerem uma experiência segura aos clientes. Nesse sentido, a biometria é a tecnologia mais utilizada pelas empresas devido ao alto nível de proteção de dados.
Além disso, a biometria tem vários meios de certificar a identidade. Os exemplos mais comuns são a impressão digital e o reconhecimento facial, que são usados para criar e acessar contas digitais e autenticar transações, entre outras coisas.
Open Finance
Sob a supervisão permanente do Banco Central do Brasil, o Open Finance é considerado uma vitória para os consumidores. Essa tecnologia marca a descentralização dos dados bancários de um indivíduo, permitindo que eles sejam compartilhados ou transferidos para diferentes instituições financeiras.
A permissão do compartilhamento das informações é definida pelo próprio usuário, o que dá mais poder e privacidade aos dados do cliente.
Vantagens de incluir a tecnologia em instituições financeiras
A digitalização de contas e outros benefícios tecnológicos são essenciais para atender às necessidades de clientes cada vez mais exigentes e conectados.
Aqui estão alguns dos benefícios de adotar a tecnologia nas instituições financeiras:
- Manter-se à frente da concorrência: investir em tecnologias possibilita mais segurança, atualidade e eficiência, o que garante ao cliente produtos e serviços mais inovadores.
- Prestação de serviços mais eficientes e menos burocráticos:o uso de ferramentas tecnológicas otimiza grande parte dos serviços prestados. Permite agilidade nos processos, desburocratização e personalização dos produtos e serviços.
A centralização das operações financeiras em um aplicativo único e de fácil acesso é mais conveniente e proporciona uma melhor experiência ao cliente.
- Redução de custos: a digitalização de serviços financeiros reduz os custos das instituições com demandas presenciais e ainda diminui o valor das taxas anteriormente cobradas.
Muitas empresas usaram essa economia para incorporar soluções tecnológicas para atrair clientes e prestar melhores serviços.
- Otimização do atendimento ao cliente: com a transição de serviços offline para o meio digital, as instituições financeiras otimizam o atendimento ao cliente por meio dos chatbots, redes sociais e aplicativos da instituição.
5 tendências da tecnologia para o setor financeiro
Manter-se à frente da curva exige planejamento e atenção às tendências do mercado. Aqui estão as principais tendências para o futuro do setor financeiro:
Inteligência Artificial
A Inteligência artificial (IA) permite o processamento de grandes quantidades de dados em poucos segundos, uma vez que viabiliza milhões de transações diariamente. Além disso, é uma solução valiosa para identificação e combate a fraudes, com alerta e acompanhamento de atividades suspeitas.
De acordo com a pesquisa 2023 da Febraban, a IA continua a ser uma das tecnologias prioritárias para bancos e fintechs. As principais aplicações são a biometria facial para fortalecer a segurança cibernética, os chatbots e a RPA para automatizar e tornar os assistentes virtuais mais eficazes.
Recentemente, os bancos brasileiros têm testado a IA generativa, como o Chat GPT. Essa tecnologia cria conteúdo, como texto e imagens, automatizando e melhorando as interações com os clientes.
Inovação por análise de dados
As atividades financeiras geram imensos volumes de dados que são extremamente valiosos e a análise desses dados geram insights importantes. As instituições podem conhecer melhor as necessidades dos clientes e direcionar esforços para solucionar possíveis problemas encontrados. Dessa forma, as empresas podem seguir o caminho da inovação e otimizar a experiência do cliente.
Segurança cibernética
À medida que as instituições financeiras se tornam cada vez mais digitais, os usuários ficam mais dependentes dos meios virtuais. Esse cenário exige um investimento significativo em tecnologias de segurança cibernética, visto que os dados financeiros são extremamente sensíveis.
O Brasil, por exemplo, é um dos países da América Latina que mais sofre com fraudes financeiras. Pesquisas estimam que em 2023 foram registradas 2,8 mil tentativas de golpes por minuto. Por esse e outros motivos, o Brasil é um dos maiores investidores em segurança cibernética do mundo.
As empresas com sistemas sólidos de segurança cibernética estão ganhando relevância ao usar informações como geolocalização e biometria para aumentar a proteção do usuário.
Aplicações em nuvem
Aplicações em nuvem, como APIs e SDKs, são essenciais para manter os serviços financeiros digitais no país operando de forma completa e segura. A solução está presente em inúmeras funcionalidades como validação de uma transferência bancária ou utilização de cartão de crédito direto pelo celular.
De acordo com a Febraban, a otimização dos serviços em nuvem é uma prioridade para os gerentes de empresas financeiras.
Uso ampliado de biometria avançada
A biometria é uma velha aliada dos serviços financeiros digitais. Ao oferecer confiança e conveniência no uso de contas digitais, a biometria quase elimina o uso de senhas, que são facilmente esquecidas pelos usuários e detectadas por fraudadores.
Usada como meio de autenticação de identidade, a biometria da palma da mão é usada para identificar se o usuário é realmente quem diz ser. Já a impressão digital também é uma forma conhecida de emprego da biometria, usada no acesso a contas digitais. Pelo reconhecimento facial é possível confirmar transações financeiras.
Desafios enfrentados pelas instituições financeiras
Os benefícios da tecnologia para as instituições financeiras são muitos e facilmente perceptíveis durante a jornada do cliente. Entretanto, as instituições devem prestar muita atenção aos recursos de segurança que usarão antes de oferecer serviços.
De acordo com o Cybersecurity Readiness Index, apenas 26% das empresas brasileiras estão preparadas para lidar com ameaças de fraude cada vez mais frequentes e sofisticadas. Sem a segurança necessária, o que é visto como oportunidade pode se transformar em prejuízo, visto que sistemas de segurança fracos são cenários férteis para fraudes financeiras.
O custo de não estar preparado pode ser significativamente maior do que o custo da implementação de medidas de segurança, pois 32% dos entrevistados na pesquisa disseram ter sido vítimas de fraude financeira de pelo menos US$ 500.000.
Portanto, é necessário escolher plataformas homologadas e validadas pelo mercado que ofereçam altos níveis de proteção de dados.
Qual o futuro do mercado financeiro?
A inovação tecnológica transformou o setor financeiro no Brasil. Em apenas alguns anos, vimos novos desenvolvimentos em métodos de pagamento, empréstimos e até mesmo na realidade social do Brasil. De acordo com o Banco Central do Brasil, o país ficou em terceiro lugar em uma pesquisa sobre inclusão financeira em países em desenvolvimento.
Pesquisas mostram que entre os próximos passos das instituições financeiras está a consolidação da tecnologia em serviços financeiros, com um investimento de R$ 45,1 bilhões somente no Brasil, 29% a mais do que em 2022.
Embora as inovações continuem avançando, os bancos e as fintechs devem ficar atentos aos impulsos tecnológicos para permanecerem competitivos e fornecerem serviços essenciais em um mercado competitivo e volátil.
