Em um cenário digital e conectado, a segurança bancária tornou-se uma das principais preocupações para as organizações financeiras.
As fraudes bancárias com o PIX têm afetado milhares de correntistas. Estima-se que R$ 2,5 bilhões foram perdidos devido a fraudes em 2022. Mas como podemos detectar e resolver esse problema?
Neste artigo, aprenderemos sobre a crescente ameaça de fraude bancária e como a tecnologia biométrica pode ajudar a combater esses crimes.
Fraudes bancárias mais comuns
Antes de começarmos a resolver o problema, é essencial conhecer e identificar as fraudes bancárias mais comuns. De acordo com pesquisa realizada pela empresa de prevenção a fraudes e segurança digital CAF e dados do Banco Central do Brasil, somente no primeiro trimestre de 2023, o país sofreu uma média de 2.800 tentativas de fraudes bancárias em canais eletrônicos por minuto. Esses ataques prejudicam não apenas os clientes, mas também as instituições financeiras.
Os principais golpes bancários são:
Golpe do WhatsApp clonado
O golpe do WhatsApp clonado envolve a obtenção do número do celular e do nome da vítima para a realização de clonagem da conta no aplicativo WhatsApp. Uma vez concluída a clonagem, o criminoso solicita empréstimos ou até mesmo pede dinheiro, por meio de PIX, a colegas e contatos, como se fosse a própria vítima.
Golpe da falsa central
O golpe da central de atendimento falsa envolve o fraudador que liga para a vítima e se faz passar por um atendente de banco (ou até mesmo envia a ligação para centrais de atendimento falsas). Entre as abordagens mais comuns estão contatar a vítima para ajudá-la a registrar um código PIX, induzi-la a fazer o download de um aplicativo malicioso sob o pretexto de "proteger" sua conta e pedir que a confirmação de informações confidenciais, como o número do cartão de crédito e da conta bancária.
Golpe de phishing
A palavra "phishing" em português significa "pescaria", ou seja, a estratégia do criminoso é "pescar" informações, como senha, CPF, RG e outros dados pessoais por meio de links fraudulentos enviados por e-mail ou mensagens.
Golpe do boleto de pagamento falso
O golpe do boleto de pagamento falso envolve o envio de um boleto de pagamento que parece um documento legítimo, mas tem um valor falso. Depois que a vítima faz o pagamento, o valor é creditado na conta do criminoso.
Golpe falso de cancelamento de empréstimo
Nesse golpe, o criminoso finge ser um funcionário do banco por telefone ou WhatsApp.
O fraudador informa sobre a aprovação de um empréstimo consignado e tenta persuadir a vítima de que o valor será reembolsado à instituição bancária que concedeu o empréstimo. No entanto, o golpista direciona o depósito para contas que não pertencem ao banco.
Como a biometria pode ajudar a evitar fraudes bancárias
A Inteligência Artificial (IA) desempenha um papel fundamental na luta contra a fraude bancária. A IA pode examinar padrões de comportamento, identificar atividades suspeitas e prever ataques antes que eles ocorram. Essa abordagem proativa é essencial para manter a segurança financeira em um espaço cibernético em constante evolução.
Outra tecnologia importante é a biometria. As soluções biométricas usam características físicas consideradas exclusivas, como impressões digitais, digitalizações de íris e reconhecimento facial, para autenticar os usuários. Isso dificulta a falsificação ou o roubo de informações pessoais.
A biometria fornece uma camada adicional de segurança e garante que somente o titular da conta tenha acesso às informações financeiras. Os bancos podem usar essa tecnologia para proteger as transações on-line e as autorizações de saque, permitindo que somente o usuário autorizado realize essas ações.
Como o BioPass ID pode ajudar
Para combater a crescente ameaça de fraude, as instituições financeiras e os usuários devem estar preparados para a detecção e a prevenção de fraudes.
Com o BioPass ID é possível criar aplicações desktop ou móveis para validação biométrica. A tecnologia oferece todas as ferramentas necessárias para criá-las de forma rápida e barata, isso inclui o teste de vivacidade, que por meio de APIs e SDKs, garante segurança para aqueles que acessam o sistema.
Quality API
O pacote Quality API fornece um conjunto de funcionalidades que permitem a qualificação dos dados biométricos capturados. Como resultado, é possível obter melhores resultados nas operações de correspondência do sistema.
Multibiometrics
Essa solução combina diferentes modalidades biométricas, como impressões digitais e reconhecimento facial, para oferecer um nível mais alto de segurança. O pacote Multibiometrics combina as funcionalidades mais comuns, como Face Matching 1:1, Face Passive Liveness, Face Passive Liveness e outras.
SDKs
Os kits de desenvolvimento de software (SDKs) permitem que os bancos integrem facilmente a autenticação biométrica em seus aplicativos e sistemas, tornando a experiência mais segura e conveniente para seus clientes.
A importância da biometria na prevenção de fraudes bancárias
Hoje, aprendemos sobre as principais fraudes bancárias, como identificá-las e resolvê-las usando a tecnologia biométrica.
Em um mundo em constante evolução, a proteção contra fraudes bancárias é essencial. A biometria é uma solução eficaz e confiável para manter as instituições e seus clientes mais seguros.
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